L'assurance santé internationale pensée pour les expatriés français
Famille, école, sport, santé : votre vie à l'étranger mérite une protection à la hauteur. Comparez, comprenez, et partez l'esprit libre.
Ce qui compte pour vous
Votre vie d'expat, entièrement protégée
Vous avez quitté la France pour une nouvelle aventure. Vos préoccupations sont concrètes — voici comment une bonne assurance y répond.
Santé & soins
Hospitalisation, médecin, urgences médicales — couverts partout dans le monde.
En savoir plus →Toute la famille
Conjoint, enfants, scolarisation à l'étranger : une seule assurance qui couvre tout le foyer.
En savoir plus →Rapatriement médical
En cas d'urgence grave, votre rapatriement en France est organisé et pris en charge.
En savoir plus →Remboursement soins
Consultations, médicaments, analyses : découvrez comment fonctionne le remboursement à l'étranger.
En savoir plus →Retraité à l'étranger
Votre pension française ne couvre pas vos soins hors de France. Découvrez vos options.
En savoir plus →Maladies préexistantes
ALD, diabète, hypertension : certains assureurs acceptent les affections chroniques déclarées.
En savoir plus →Simple & rapide
Comment ça marche ?
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Famille, destination, budget, activités : chaque situation est unique.
Comparez les garanties
Plafonds, franchises, maladies préexistantes — on décrypte tout pour vous.
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Comparatif assurance santé
Comparer l'assurance santé par destination
Assureurs, prix par profil, accès au système public, pièges locaux : des comparatifs sourcés et datés, pays par pays.
Portugal
La destination N°1 des expatriés français en Europe. SNS accessible aux résidents, complément local souvent suffisant.
Voir le comparatif →Grèce
Système public accessible via formulaire S1. Privé incontournable pour les soins courants.
Voir le comparatif →Allemagne
Système GKV/PKV dual. La couverture dépend d'abord de votre statut salarié ou indépendant.
Voir le comparatif →Autriche
ÖGK comme socle, complément Privatarzt/Sonderklasse pour accéder librement au privé.
Voir le comparatif →Bulgarie
NHIF + privé local souvent plus économique qu'une internationale. Soins privés abordables à Sofia.
Voir le comparatif →Singapour
Hub asiatique prisé des familles françaises. Coûts médicaux parmi les plus élevés d'Asie.
Voir le comparatif →Belgique
Mutualité INAMI obligatoire + assurance hospitalisation. Vérifiez la couverture employeur avant de souscrire.
Voir le comparatif →Espagne
SNS accessible + Sanitas et Adeslas rivalisent avec l'international. Comparez cuadro médico et copagos.
Voir le comparatif →Irlande
HSE accessible + marché privé (Vhi, Laya) très développé. Souscrivez tôt — Lifetime Community Rating pénalise les retardataires.
Voir le comparatif →Italie
SSN régionalisé : le bon choix dépend de votre région. Intramoenia, ticket sanitario et complémentaires locales (UniSalute, Generali).
Voir le comparatif →Luxembourg
CNS : 88 % adultes / 100 % enfants. La chambre individuelle est le principal angle mort — complémentaire locale (DKV, Foyer Médics) indispensable.
Voir le comparatif →Finlande
Vérifiez d'abord le työterveys de votre employeur. Kela ne rembourse plus que 8 €/consultation privée depuis 2026.
Voir le comparatif →Malte
Privé abordable (~40 €/GP). La CEAM n'est pas acceptée pour résidence durable. Gozo : infrastructure médicale spécialisée limitée.
Voir le comparatif →Suisse
LAMal obligatoire dans les 3 mois pour tout résident. Prime + franchise + modèle de soins : le vrai comparatif. Frontaliers : droit d'option à ne pas négliger.
Voir le comparatif →Danemark
Système public excellent mais CPR number indispensable pour y accéder. Dentaire adultes non couvert. Période sans CPR = risque à couvrir dès l'arrivée.
Voir le comparatif →Suède
Högkostnadsskydd : max 1 450 SEK/an de participations, puis soins gratuits (frikort). L'assurance privée = accès rapide, non remboursement. Dentaire adultes non couvert.
Voir le comparatif →Royaume-Uni
NHS gratuit mais IHS obligatoire dès l'arrivée. PMI = accès rapide au privé, pas un remboursement. Post-Brexit : Settled Status indispensable pour éviter l'IHS.
Voir le comparatif →Norvège
Frikort : plafond 3 278 NOK/an puis soins gratuits. Fastlege obligatoire comme médecin référent. Dentaire adultes non couvert — angle mort majeur à anticiper.
Voir le comparatif →Chypre
GeSY : plafond 150 €/an de co-paiements, puis soins gratuits. Chypre-Nord non couverte par le GeSY. Assurance privée = rapidité d'accès, pas protection financière.
Voir le comparatif →Croatie
HZZO + dopunsko : modèle proche mutuelle française. Accès direct privé avec les assureurs locaux. Formulaire S1 applicable pour les retraités.
Voir le comparatif →Hongrie
NEAK public + réseau privé à la carte à Budapest. Carte TAJ indispensable. Medicover et Generali offrent un accès direct aux cliniques privées.
Voir le comparatif →Pologne
NFZ public + abonnements LUX MED/Medicover très répandus. Abonnement ≠ assurance hospitalière : distinction essentielle avant de souscrire.
Voir le comparatif →République tchèque
VZP ≠ PVZP : ne confondez pas l'assurance publique et la commerciale. PVZP et MAXIMA ciblent les étrangers sans accès au régime public.
Voir le comparatif →Roumanie
CNAS + abonnements Regina Maria/MedLife. Abonnement = réductions sur actes, pas hospitalisation complète. Regina Maria propose un programme Golden Age 65+.
Voir le comparatif →Serbie
Hors UE — RFZO et convention franco-serbe. La CEAM n'est pas valable en Serbie. Assurance internationale souvent nécessaire pour un séjour serein.
Voir le comparatif →États-Unis
Aucun système public universel — réseau médical = critère n°1. Medicare non automatique pour un Français. Assurance employeur ou IPMI à comparer.
Voir le comparatif →Canada
Provincial (RAMQ, OHIP, MSP). Entente France-Québec : demandez l'attestation avant de partir. Complémentaires pour médicaments, dentaire, optique.
Voir le comparatif →Mexique
IMSS + secteur privé : deux circuits distincts. Payer les consultations directement (~40-60 €) est rationnel. GMM pour le gros risque hospitalier.
Voir le comparatif →Australie
La France n'a pas d'accord Medicare avec l'Australie. Visa temporaire → OVHC souvent obligatoire. Résidence permanente → Medicare accessible.
Voir le comparatif →Thaïlande
Consultations abordables (~40 €), paiement direct rationnel. 1 million THB = ~26 000 € seulement. Plafond + sous-plafonds + réseau = critères clés.
Voir le comparatif →Dubaï
Assurance obligatoire pour les résidents depuis 2025. Assurance employeur ≠ plan premium. Réseau hospitalier = critère n°1 à vérifier.
Voir le comparatif →Chine
Pas de système public pour les expatriés. Critère n°1 : liste des hôpitaux couverts en direct billing (public, VIP department, international privé).
Voir le comparatif →Hong Kong
Système public VHIS fortement subventionné (300 HKD/jour). L'assurance privée achète rapidité et choix — pas un mauvais système public.
Voir le comparatif →Corée du Sud
NHIS souvent obligatoire après 6 mois de résidence. Vérifiez votre affiliation avant de souscrire une IPMI. Silson = complémentaire locale.
Voir le comparatif →Indonésie
BPJS Kesehatan + secteur privé. Évacuation médicale vers Singapour = critère clé. Vérifier zone, conditions et soins après transfert.
Voir le comparatif →Japon
Couverture universelle obligatoire (Shakai Hoken / NHI). 70% remboursé, reste à charge plafonné. IPMI = mobilité et confort, pas socle.
Voir le comparatif →Vietnam
Consultations abordables (~26 €). Vérifiez évacuation et couverture à Bangkok ou Singapour — critère clé pour les pathologies complexes.
Voir le comparatif →Brésil
SUS public universel accessible aux étrangers. Plano de saúde privé : rede credenciada et abrangência géographique = critères n°1.
Voir le comparatif →Argentine
Réforme 2025-2026 : non-résidents permanents ne peuvent plus compter sur l'hôpital public gratuit. Prepaga ou IPMI selon profil de mobilité.
Voir le comparatif →Cambodge
Le risque réel n'est pas la consultation à 35 € : c'est l'hospitalisation lourde et l'évacuation vers Bangkok ou Singapour. Vérifiez les conditions avant tout.
Voir le comparatif →Malaisie
Secteur privé de qualité à KL et Penang. Tarifs publics différents pour les étrangers. Couverture Singapour : à vérifier explicitement.
Voir le comparatif →Népal
Évacuation, hélicoptère, montagne : votre assurance doit d'abord répondre à ces questions. Le remboursement d'une consultation est un critère secondaire.
Voir le comparatif →Philippines
PhilHealth est un socle, pas une couverture intégrale. HMO locale ou IPMI ? Le critère n°1 : réseau hospitalier et couverture hors archipel.
Voir le comparatif →Sri Lanka
La gratuité du public ne s'applique pas automatiquement aux non-citoyens. Colombo concentre l'offre spécialisée — prévoyez un plan de transfert.
Voir le comparatif →Taïwan
NHI universel obligatoire : un salarié étranger y est affilié dès le 1er jour. Vérifiez d'abord votre statut NHI avant de souscrire une IPMI coûteuse.
Voir le comparatif →Nouvelle-Zélande
Votre visa détermine votre accès aux soins publics. Work visa 2 ans+ = souvent éligible. Résidence permanente = éligible. Sinon : couverture privée indispensable.
Voir le comparatif →Inde
Room-rent cap + réseau cashless = critères n°1. Un plafond en crores est trompeur sans lire les sous-plafonds et la liste des hôpitaux partenaires.
Voir le comparatif →Arabie Saoudite
Couverture employeur souvent fournie en package expatrié. Vérifiez les plafonds et l'extension hors-Arabie avant de compter sur la police entreprise.
Voir le comparatif →Égypte
Réseau IPMI indispensable à côté du système public limité. Le Caire concentre l'offre privée de qualité ; prévoyez un plan rapatriement.
Voir le comparatif →Israël
Kupot holim obligatoires pour les résidents, mais les expatriés en visa temporaire en sont souvent exclus. IPMI ou assurance voyage longue durée en attendant.
Voir le comparatif →Jordanie
Cliniques privées anglophones à Amman concentrent l'offre. Soins spécialisés complexes à anticiper via rapatriement médical.
Voir le comparatif →Koweït
Système public réservé aux Koweïtiens — les expatriés dépendent entièrement du privé ou du package employeur. Une IPMI individuelle reste indispensable hors package.
Voir le comparatif →Liban
Contexte économique instable. Priorité au règlement en devises fortes et à la couverture rapatriement. Vérifiez les exclusions de zone de guerre.
Voir le comparatif →Oman
Assurance santé obligatoire pour l'obtention du visa de résidence. Package employeur fréquent dans le secteur pétrolier ; vérifiez les plafonds annuels.
Voir le comparatif →Qatar
NHIC obligatoire depuis 2014 — souvent fournie via l'employeur, mais vérifiez que votre conjoint et vos enfants sont bien inclus dans la police.
Voir le comparatif →Turquie
SGK accessible sous conditions de résidence et de travail formel. Hors SGK : privé local abordable ou IPMI selon les garanties souhaitées.
Voir le comparatif →Chili
Système dual FONASA/ISAPRE. Les salariés sont affiliés à l'un ou l'autre — comparez copagos et réseau de cliniques avant de souscrire une IPMI.
Voir le comparatif →Colombie
EPS + médecine prépayée : deux couches distinctes. La médecine prépayée (Colsanitas, SURA) n'est pas un substitut automatique à l'EPS de base.
Voir le comparatif →Costa Rica
L'affiliation à la Caja (CCSS) peut être obligatoire même avec une IPMI, selon votre statut de résidence. Vérifiez avant de souscrire.
Voir le comparatif →Équateur
Dollar US et soins privés abordables. IESS réservée aux salariés affiliés — sans affiliation, comptez sur BMI Ecuador, Equivida ou une IPMI.
Voir le comparatif →Haïti
Rapatriement médical = priorité absolue. Vérifiez les exclusions de zone de conflit et la capacité logistique de votre assureur avant toute mission.
Voir le comparatif →Panama
Hôpitaux privés de niveau international à Panama City, mais parmi les plus chers d'Amérique centrale. Plafond annuel et réseau = critères n°1.
Voir le comparatif →Pérou
EsSalud + EPS (Rímac, Pacífico) pour les salariés. En altitude (Cusco, Andes) : vérifiez les exclusions altitude dans votre contrat.
Voir le comparatif →Rép. Dominicaine
SFS/ARS pour les affiliés. Zones touristiques (Punta Cana) = tarifs souvent différents — vérifiez que votre réseau couvre votre zone de résidence.
Voir le comparatif →Uruguay
Les mutualistas uruguayennes sont des prestataires de soins, pas des assurances. Une IPMI reste nécessaire pour les soins internationaux et les retours en France.
Voir le comparatif →Comprendre son statut
Non-résident, expatrié, détaché : quelle différence ?
Le terme "expatrié" recouvre des réalités très différentes qui impactent directement votre couverture santé :
- Non-résident fiscal : vous vivez à l'étranger plus de 183 jours/an. Vous n'êtes plus rattaché au système français.
- Salarié détaché : votre entreprise vous envoie à l'étranger. Vous pouvez rester à la Sécu, mais avec des limites de durée.
- Conjoint accompagnant : sans emploi à l'étranger, vous avez besoin d'une couverture propre. Guide assurance famille →
- Retraité à l'étranger : votre pension française ne couvre pas vos soins hors de France. Guide retraité expat →
Nos guides pratiques
Tout savoir sur l'assurance santé expatrié
Des guides complets pour comprendre, comparer et choisir votre couverture.
Combien ça coûte ?
Tarifs réels par destination, profil et formule. Exemples concrets.
Les garanties à vérifier
Hospitalisation, ambulatoire, dentaire, maternité : décryptage complet.
Comment choisir ?
Critères essentiels, pièges à éviter, comparatif des formules.
Maladies préexistantes
ALD, diabète, hypertension : vos droits et les solutions disponibles.
Expat vs Sécu française
Ce que couvre (ou ne couvre pas) la Sécurité sociale à l'étranger.
La CFE expliquée
Caisse des Français de l'Étranger : avantages, limites et alternatives.
Remboursement des soins
Comment se faire rembourser une consultation ou une hospitalisation à l'étranger ?
Rapatriement médical
Quand est-il déclenché ? Qui le prend en charge ? Tout savoir.
Préparer son expatriation
Préparer son expatriation par pays
Coût de la vie, formalités, système de santé local, visas : nos guides pratiques avant de partir.
Vos questions
Questions fréquentes
Quelle différence entre assurance voyage et assurance expatrié ?
L'assurance voyage couvre les séjours courts (max 90 jours). L'assurance expatrié est conçue pour les séjours longue durée, avec des garanties continues : suivi médical, maternité, maladies chroniques, soins dentaires, etc.
Est-on toujours couvert par la Sécurité sociale française quand on part à l'étranger ?
Non. Dès que vous résidez à l'étranger, vous perdez votre droit aux remboursements de la Sécurité sociale. Vous devez souscrire une assurance santé internationale ou vous affilier à la CFE (Caisse des Français de l'Étranger).
Peut-on assurer une maladie préexistante ?
Oui, dans certaines conditions. Certains assureurs comme April International proposent des couvertures incluant les affections chroniques déclarées, moyennant une surprime ou une exclusion temporaire. Tout dépend du questionnaire médical.
Combien coûte une assurance santé internationale pour une famille ?
Comptez entre 150€ et 400€/mois pour une famille de 4 personnes selon la destination, l'âge et les garanties choisies. C'est moins cher que vous ne le pensez face aux coûts médicaux réels à l'étranger.
Prêt à protéger votre famille à l'étranger ?
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